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작년에 비해 집값이 좀 떨어져서 내집마련을 꿈꾸시는 분들이 많아진 것 같습니다. 내집마련을 하려면 주택담보대출은 꼭 필요한데요. 오늘은 주택담보대출 중 하나인 특례보금자리론에 대해 알아보려고 합니다.
특례보금자리론의 경우 소득제한이 없기에 올해에 많은 분들이 특례보금자리론을 이용했었는데 8월 11일 이후 특례보금자리론 일반형 금리가 기존 4.15% ~ 4.45%였는데 4.4% ~ 4.7%로 인상되었습니다.
그리고 현재 특례보금자리론 예산이 80%정도 소진되었다고 하는데요. 특례보금자리론을 받으려고 계획했던 분들은 특례보금자리론이 조기 소진되기 전에 빠르게 알아보셔야 할 것 같습니다.
특례보금자리론 금리
특례보금자리론은 소득요건을 보지 않는다는 장점이 있고 9억 원 이하의 주택에 대해서 대출이 가능하지만 2023년 8월 11일 기준으로 특례보금자리론 금리가 인상되었는데요. 어떻게 변경되었는지 알아보도록 하겠습니다.
⦁ 특례 u-보금자리론 : 4.25% ~ 4.55% → 4.5% ~ 4.8% 인상
⦁ 특례 t-보금자리론 : 4.15% ~ 4.45% → 4.4% ~ 4.7% 인상
특례보금자리론 우대형 금리의 경우 금리는 동결되었지만 일반형 금리가 인상되었습니다. 특례 u-보금자리론의 경우 지난달 7월까지는 금리가 4.25% ~ 4.55%였지만 8월 11일 이후부터는 4.5% ~ 4.8%로 인상되었고 특례 t-보금자리론의 경우 4.15% ~ 4.45%에서 4.4% ~ 4.7%로 금리가 인상되었습니다.
우대형 금리의 경우 서민, 취약계층에 대한 금리부담 경감을 위해 동결되었지만 일반형 금리는 기존보다 0.25% 인상되었기 때문에 특례보금자리론을 받으려 생각하셨던 분들은 이자계산을 다시 해보셔야 할 것 같습니다.
특례보금자리론 신청대상
특례보금자리론의 경우 소득요건이 없기 때문에 신청대상에 해당되는지와 아래의 대출요건을 확인하시면 됩니다. 그리고 주택을 구입하시는 경우 소유권 이전과 동시에 특례보금자리론 대출 신청이 가능하며 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 신청한 경우에도 가능합니다.
또한 기존 대출 상환하고 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 채무자는 동일인이어야 하지만 배우자인 경우에는 동일인으로 보아 배우자가 신청 또한 가능합니다.
⦁ 민법상 성년
⦁ 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포도 포함)
⦁ 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상
⦁ 자금용도는 주택 구입, 기존 담보 대출 상환, 임차보증금 반환 용도로 이용 가능
특례보금자리론 대출요건
특례보금자리론은 주택담보대출 외에도 기존 대출상품 대환, 임차보증금 상환 3가지 목적으로 모두 이용가능합니다. 특례보금자리론은 한시적으로 지원하는 상품이기에 자금 소진 시 이용할 수 없으니 조기 마감 전에 대출요건 알아보시고 신청하시기 바랍니다.
특례보금자리론 대출요건의 경우 다른 정부 대출 상품보다도 기준을 훨씬 쉽게 충족할 수 있습니다. 정부에서 대출받기 어려운 서민들은 도와주려고 내놓은 상품이기 때문에 생애최초 주택구매자뿐만 아니라 기존에 고금리로 신용대출을 이용할 수밖에 없었던 분들도 특례보금자리론 이용이 가능합니다.
⦁ 9억 원 이하 주택
⦁ 무주택이거나 1주택자
⦁ 소득제한 없음
⦁ LTV 최대 70%, DTI 최대 60%
특례보금자리론 대출요건은 먼저 소유하거나 소유할 예정인 주택이 9억 원 이하여야 합니다. 소득조건은 없지만 LTV 최대 70% 한도와 DTI 최대 60% 한도 기준이 있기 때문에 소득이 아예 없는 분이시라면 DTI 기준 조건에 해당하지 않아 특례보금자리론 신청이 불가능합니다.
그리고 국민연금, 건강보험 납부내역이 있으면 특례보금자리론 신청이 가능하며 해당 납부내역이 없는 경우 또한 신청이 불가능합니다. 이런 분들은 특례보금자리론 외에도 다른 정부대출 상품이 여러 가지 있으니 해당되는 대출 상품으로 알아보시기 바랍니다.
특례보금자리론 상품구조
특례보금자리론으로 대출받을 수 있는 최대 금액은 5억 원으로 기존 보금자리론에 있던 부부합산소득 7,000만 원 요건이 없어졌기 때문에 다른 상품보다는 수월하게 대출을 받을 수 있다는 것이 장점입니다.
특례보금자리론 금리가 이례적으로 6개월 만에 오르긴 했지만 그래도 다른 시중 은행 대출보다는 저렴하기에 특례보금자리론 생각이 있으신 분들은 조기 마감 전에 신청하시는 것이 이득일 것이라고 봅니다.
⦁ 한도 : 대출한도 최대 5억 원
⦁ 만기 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 선택 가능
(만기 40년, 50년은 특정 조건을 충족해야 가능합니다.)
⦁ 상환방식 : 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환
특례보금자리론 신청방법
특례보금자리론 신청방법의 경우 온라인 신청과 은행방문 신청이 가능합니다. 온라인 신청의 경우 전화상담 및 서류 발송을 통해 심사 및 승인 단계를 거칠 수 있습니다. 심사가 끝나면 취급 은행에 방문하여 대출금을 수령받을 수 있습니다.
대출 신청을 하고 대출 승인 전까지는 대출신청금액에 대한 항목은 콜센터 또는 심사담당자와 상담 후 변경이 가능하고 대출 승인 이후에도 대출기간, 거치기간, 상환 방법, 희망취급지점 변경이 가능한데 기관마다 신청방법이 다르고 신청할 수 있는 기관 또한 달라 변경을 원할 경우 각 기관에 문의를 주시는 게 빠릅니다.
< 심사 시 제출 서류 >
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
- 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우 제출)
- 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
< 대출 시 준비서류 >
- 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
- 부동산 등기권리증
| 취급은행 | 전화번호 |
| 하나은행 | 1599-1111 |
| 국민은행 | 1588-9999 |
| 기업은행 | 1588-2588 |
| 농협은행 | 1522-3000 |
| 신한은행 | 1577-8000 |
| 우리은행 | 1588-5000 |
| 제일은행 | 1588-1599 |
특례보금자리론 종류
특례보금자리론은 타 은행들에 비해 저렴한 금리로 정부에서 고금리로 인해 대출이 힘든 분들을 한시적으로 지원해 주는 대출입니다. 2023년도에만 한시적으로 운영할 계획이어서 2024년도에 계속적으로 운영할지는 미지수라 특례보금자리론에 대해 알아보고 계신 분들은 빠르게 신청하셔야 할 것 같습니다.
⦁ 특례 u-보금자리론
: 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론
⦁ 특례 아낌e보금자리론
: 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴함
⦁ 특례 t-보금자리론
: 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론이며, u-보금자리론보다 금리가 0.1% p 저렴함
