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목차
1. 노후자금은 얼마나 필요할까?
2. 노후자금 필수고려사항 3가지
3. 노후자금 계산방법
4. 노후대비를 위한 노후연금
● 국민연금
● 개인연금
● 주택연금
이런 말이 있습니다. 돈 없는 노후는 재앙이다. 대부분 은퇴 후 노후준비를 위해 얼마나 노후자금이 필요한지 직접적으로 계산해 보신 분들은 많이 없을 거라 생각합니다.
그래서 오늘은 노후준비에 대해 알아보고 노후자금이 얼마나 필요한지 알아보도록 하겠습니다.
노후자금은 얼마나 필요할까?
노후준비라는 말은 많이 들어보셨을 겁니다. 국민연금에서 발표한 2020년 기준 최소 노후 생활비는 개인의 경우 월 116만 원, 부부의 경우 최소 월 194만 원이 필요하다고 합니다.
하지만 국민연금에 따르면 현재 노령연금 수급자의 소득대체율은 21%밖에 되지 않는다고 합니다. 게다가 OECD국가 중 노인빈곤율이 우리나라가 가장 높은 수준으로 은퇴연령층 10명 중 7명은 노후 준비를 하고 있지 않다고 합니다.
다른 나라에 비해 상대적으로 노인빈곤율이 높은 이유는 노후 준비 미흡 등에서 기인한 것으로 추청하고 있는데 노인이 되었을 때 생활비도 부족하고 여러면으로도 부족하다면 절망적일 것 같습니다.
그래서 미리 은퇴 후 삶을 위해 나의 노후준비는 어떻게 할 것인지 노후자금은 얼마나 필요할 것인지에 대해 생각해 볼 필요가 있습니다. 부부 기준으로 최소 생활비 194만 원을 30년 동안 필요하다고 가정 시 노후준비는 약 7억 원의 노후자금으로 계산됩니다.
노후자금 필수고려사항 3가지
1. 장수를 고려한 노후자금 : 예상보다 오래 살 경우 모아둔 노후자금보다 더 이상으로 노후자금이 필요할 수 있습니다. 장수할 경우를 고려해서 예비비용을 준비해야 합니다.
2. 물가상승을 고려한 노후자금 : 노후준비 중 실수를 하는 것 중 하나가 물가상승이라고 합니다. 현재 물가상승률이 높아져 불어난 생활비로 월급이 부족하신 분들이 많아지고 있습니다. 노후에도 물가상승을 대비하여 그에 맞게 노후준비를 탄탄히 해야 합니다.
3. 수익률을 고려한 노후자금 설계 : 수익률을 고려하지 않고 노후준비를 했다고 말할 수 없으며 무조건 저축하는 것만이 답이 아닙니다. 수익률도 고려해서 노후자금을 설계해야 그 수익률로 인해 몇 십 년 동안 생활을 할 수 있다는 점도 고려해야 합니다.
노후자금 계산방법
보통 일반인 기준으로 60세까지는 일을 한다고 가정 시 현재 평균 수명으로는 80세까지 살아야 합니다. 그러면 최소 20년 동안의 노후준비는 해놓아야 나의 노후를 안정적으로 보낼 수 있습니다.
노후자금 계산방법으로는 일단 본인의 생활비가 얼마나 들 것인지부터 파악해야 합니다. 사람마다 생활비가 다르기 때문에 본인의 생활비를 알아야 노후자금을 계산해 볼 수 있습니다.
◎ 60세 은퇴 후 90세 사망 기준
● 1인기준 생활비 116만 원 : 노후자금 = 116만 원 x 12개월 x 30년 = 약 4억 2천만 원 필요
● 1인기준 생활비 150만 원 : 노후자금 = 150만 원 x 12개월 x 30년 = 5억 4천만 원 필요
● 1인기준 생활비 200만 원 : 노후자금 = 200만 원 x 12개월 x 30년 = 7억 2천만 원 필요
● 부부기준 생활비 194만 원 : 노후자금 = 194만 원 x 12개월 x 30년 = 약 7억 원 필요
● 부부기준 생활비 250만 원 : 노후자금 = 250만 원 x 12개월 x 30년 = 9억 원 필요
● 부부기준 생활비 300만 원 : 노후자금 = 300만 원 x 12개월 x 30년 = 10억 8천만 원 필요
여기에 물가상승률까지 추가적으로 계산한다면 더 많은 노후준비를 해야 한다고 생각이 드실 겁니다. 그런데 현재 월급에서 노후준비까지 하려면 월급이 턱없이 부족하신 분들이 많으실 겁니다.
그러면 적은 금액이더라도 미리미리 오래 납입하여 은퇴 후 연금식으로 받는 것도 좋은 방법입니다. 노후준비 방법으로 노후연금에 대해 알아보도록 하겠습니다.
노후대비를 위한 노후연금
1. 국민연금
소득이 있는 직장인의 경우 국민연금을 의무적으로 납부하고 있습니다. 하지만 국민연금으로만 노후준비는 부족하다는 의견이 많습니다. 하지만 추후에 받게 될 국민연금이 적다고 하더라도 무시할 수는 없는 금액이라고 생각합니다.
그리고 추후 국민연금 개편을 통해 더 나은 국민연금을 운영한다고 하니 꾸준히 납부하시는 것을 추천드립니다.
2. 개인연금
국민연금으로만 노후준비는 부족합니다. 그래서 국민연금 외에 개인연금을 가입하시는 것을 적극 추천합니다. 개인연금에는 연금보험, 연금저축이 있는데 연금저축의 경우 연말정산 세액공제가 가능하니 연금저축을 가입하시는 게 더 낫다고 봅니다.
3. 주택연금
집을 가지고 있는 분들이라면 국민연금 외에도 주택연금을 통해 노후준비를 하는 분들도 있습니다. 주택을 담보 잡아 매월 생활비식으로 연금을 지급받는 방식이니 주택연금도 노후준비에 좋은 방법 중 하나입니다.