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저금리를 적용받기 위해 대환대출 신청방법을 알아보고 계신다면 은행별로 여러 대출 상품을 비교해 보면서 알아볼 수밖에 없습니다.
고금리 시대에 이자를 절약하기 위하여 대환대출 신청방법에 대해 알아보고자 합니다. 저금리 대환대출을 알아보고 있는 분들은 여기저기 사이트에서 비교해 볼 필요 없이 지금 한 번에 확인하시기 바랍니다.
저금리 대환대출을 받기위해서는 본인이 보유하고 있는 대출잔액을 바탕으로 어떻게 채무를 통합해서 저금리 대환대출로 전환할 수 있는지 알아보고 계획을 세워야 합니다.
기존에 있는 대출들을 하나로 모으기 위해 중도해지를 하면서 중도해지수수료 등 비용이 발생할 수 있으니 저금리 대환대출 총정리를 보시면서 이자 절약하시기 바랍니다.
1. 소상공인 사업자대출
2023년 03월 13일(월)부터 금리 인상으로 인해 어려운 소상공인들의 금리부담을 낮춰주기 위해 저금리 대환 대출을 시행하고 있습니다. 대환 규모가 확대되어 저금리 대환대출 신청기한이 2024년 말까지 1년 연장되었고 기존 8.5조 원에서 9.5조 원으로 추가되었습니다.
■ 신청기한 : 현재 ~ 2024년 말까지
■ 지원대상 : 개인사업자·법인소기업이 7% 이상 은행·비은행권 대출이 있는 경우
* 법인소기업 규모 : 매출액 10억 원 ~ 120억 원 미만
■ 대출한도 : 개인 1억원, 법인 2억 원
■ 상환구조 : 3년 거치 후 7년 분할상환 (10년 만기)
■ 적용 금리 : 최대 5.5%의 고정금리 적용
- 연 7%대 대출 보유 시 → 6.5% 대환대출 가능
- 신용점수가 높은 경우 6.5%보다 낮은 금리 적용 가능
■ 보증료 : (1~3년) 0.7%, (4~7년) 1.0% / 연납 (일시납 15% 할인)
■ 신청방법 : 은행 모바일 앱을 통한 비대면 신청과 은행 방문을 통한 신청 가능
(국민, 신한, 우리, 기업, 수협, 농협, 하나, 부산, 광주, 대구, 경남, 제주, 전북, 토스, SC은행에서 가능)
| 은행(홈페이지 링크 포함) | 고객센터 |
| 농협은행 | 1661-3000, 1522-3000 |
| 신한은행 | 1661-4054 |
| 우리은행 | 1588-5000, 1599-5000 |
| 기업은행 | 1588-2588, 1566-2566 |
| 국민은행 | 1644-9999, 1599-9999 |
| 수협은행 | 1588-1515, 1644-1515 |
| 하나은행 | 1588-1111, 1599-1111 |
| 대구은행 | 1566-5050, 1588-5050 |
| 전북은행 | 1588-4477 |
| 부산은행 | 1588-6200, 1544-6200 |
| 광주은행 | 1588-3388, 1600-4000 |
| 제주은행 | 1588-0079 |
| 경남은행 | 1600-8585, 1588-8585 |
| 토스뱅크 | 1661-7654 |
| SC제일은행 | 1588-1599 |
소상공인 사업자대출의 지원대상은 사업을 정상적으로 영위 중인 전체 개인사업자와 법인사업자 중 소기업을 대상으로 지원하고 있으며 손실보전금 등 재난지원금 또는 만기 연장, 상환 유예 등이 있어도 저금리 대환대출을 신청할 수 있습니다.
다만, 지원 대상 대출은 동일하게 2022년 5월 말 이전에 취급한 사업자대출로 2022년 6월 이후 갱신 대출도 대환 대상에 포함되며 신용보증기금 홈페이지를 통해 대출 안내 시스템을 이용할 수 있습니다.
현재 소상공인 사업자대출이 5천만 원에서 1억 원까지 증액되었는데 기존에 소상공인 사업자대출을 이용하는 중이어도 증액된 한도 내에서 추가 대환 신청도 가능합니다. 그리고 중도상환수수료 전액이 면제도 가능하며 중도 상환 의사가 있는 경우 상시 원리금 상환도 가능합니다.
2. 특례보금자리론
현재고금리가 지속되고 있는데 주택 실수요층의 고금리에 대한 불안을 덜어주기 위해 정부에서 저금리 대환대출인 특례보금자리론이 있습니다. 저금리는 물론이고 소득제한 없이 대출한도를 대폭 늘린 정부지원 대출 상품입니다.
■ 신청기한 : 2023년 ~ 기금 소진 시까지
■ 지원대상
- 주택가격 9억 원 이하
- 소득제한 없음
- 무주택자 또는 1 주택자
■ 대출한도 : 최대 5억 원
- LTV 최대 70% (생애최초 80%)
- DTI 최대 60%
■ 상환구조 : 거치 기간 없는 분할상환 ( 10~50년 만기 )
■ 적용 금리
- 일반형 4.25% ~ 4.55%
- 우대형 4.15% ~ 4.45%
(우대금리 적용 시 최저금리 3.25% ~ 4.45% 적용 가능)
■ 신청방법 : 한국주택금융공사 홈페이지를 통한 신청 및 은행 방문
특례보금자리론은 2023년에만 한시적으로 1년 동안 운용되는 저금리 대환대출로 현재 기금이 많이 소진되었다고 합니다. 특례보금자리론을 대출을 받을지 고민하고 계신 분들은 기금이 소진되기 전에 얼른 확인해서 이용해 보시기 바랍니다.
3. 정부지원 대환대출
정부지원상품은 저소득, 저신용인 분들에게 경제적 지원을 목적으로 출시된 저금리 대환대출입니다. 대표적인 상품으로 햇살론과 사잇돌이 있는데 새희망홀씨 대출까지 알아보도록 하겠습니다.
국가와 은행이 같이 운영하는 만큼 비교적 낮은 금리와 높은 한도를 적용받을 수 있으며 게다가 1금융권에서 추가 거래를 하기 용이하다는 장점이 있습니다.
< 햇살론 >
햇살론은 저신용, 저소득 자영업자를 대상으로 담보능력이 부족하여 은행 이용이 어려운 서민들을 위한 보증부대출 상품입니다. 은행 이용이 어렵고 여러 가지 대출이 많으신 분들은 저금리 대출로 통합해서 이자절약 하시기 바랍니다.
■ 자격조건
- 3개월 이상 재직 근로자
- 연소득 3500만 원 이하
- 연소득 4500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하
- 신불자, 연체자는 불가(진흥원 9등급은 가능)
■ 대출한도
- 근로자 햇살론 : 최대 2천만 원
- 햇살론 뱅크 : 최대 2천5백만 원
- 햇살론 15 특례 : 최대 2천만 원
- 햇살론 15 : 최대 700만 원
- 최저신용자 특례보증 : 최대 천만 원
■ 금리 : 연 11.5% ~ 연 15.9% (금융사별 상이)
■ 대출 기간 : 3년 또는 5년 (1년 거치 가능)
■ 상환 방법 : 원금균등상환
■ 취급은행 : 단위농협, 단위수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 상호저축은행
■ 장점
- 고금리 채무를 연 11.5% 이내로 통합 가능
- 당일 승인, 송금 가능
- 전화 상담으로도 한도 확인가능
- 최근 3개월 이내 10일 미만 연체면 진행가능
< 사잇돌 대출>
중·저신용자에게 중금리 신용대출을 해주는 상품입니다. 고금리 부담을 덜어주는 대출로 연소득 1200만 원 이상인 근로소득자, 연소득 600만 원 이상은 사업소득자를 대상으로 최대 3천만 원까지 대출받을 수 있습니다.
■ 자격조건
- 5개월 이상 재직근로자 (연소득 1200만 원 이상인 자)
- 4개월 이상 운영 중인 사업소득자(연소득 600만 원 이상인 자)
- 연금 1회 이상 수령 및 연소득 600만원 이상인 자
■ 대출한도 : 최대 3천만 원
■ 금리 : 연 9% ~ 17%
■ 대출기간 : 최대 5년
■ 상환방법 : 원리금균등분할상환
■ 장점
- 중도상환수수료 면제
- 노인들에게도 가능한 상품임
- 소득증빙이 가능한 경우 바로 대출가능
- 서민대출이 있는 경우 추가대출 가능
< 새희망홀씨 >
제도권 금융소외계층인 저소득근로자 또는 영세사업자를 위한 대출지원상품입니다. 대환대출 신청조건, 방법, 한도 등을 보시고 대환대출 신청하시기 바랍니다.
■ 자격조건
- 소득확인이 가능한 직장인 및 개인사업자
- 연소득 3,500만 원 이하, 신용등급 1 ~ 8등급
- 연소득 3,500만 원 초과 4,500만 원 이하, 신용등급 6 ~ 8등급
■ 대출한도 : 최대 3,500만 원
■ 금리 : 연 10.5% 내외
■ 대출기간 : 최장 7년 이내
■ 상환방법 : 원리금 균등 분할, 원금 균등 분할상환
■ 장점
- 중도상환수수료 면제
- 금리가 저렴한 편임
- 보증료 없음